银行面对无抵押无担保无收入来源的人群都不会为其贷款。但有部分人群是用贷款的钱去提升自己的价值,增加自己的收入。对于这群人士的信用贷款业务做得较好的是宜信,理财周报采访了宜信CEO唐宁,了解一种全新的个人信贷模式面世,从而解决了该族人群困扰银行多年的难题。
宜信干过什么？
宜信借用国外贷款经验,民间资金向学生信用贷款。宜信已与全国200多家教育培训机构合作,已有上万名培训人士办理贷款业务。用多种方式减低不良贷款率,控制在1%以内。
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中小企业贷款目前面临哪些问题？
在国外80%教育基金都是通过贷款来的。而国内却还没有这种意识。所以银行一听说培训人士来申请信用贷款,没有稳定工作,没有收入来源,基本上都会被拒之门外。
这些问题有什么解决方案？
使用一种先培训后分期付款的这种方式来帮助贷款方,非常受欢迎。并且学生信用度非常高,贷款风险其实并不大。一般培训完后,个人技能提高,工作后薪水会提高,这样去偿还贷款的钱是比较容易。
我们会寻找更有薪水提高空间的课程。合作的教育机构主要集中在四大类,IT行业、语言培训机构(日语、英语)、职业教育(如民办高校、MBA教育)、出国留学等。
你最深刻的教训或经验是什么？
宜信与机构合作,资金是专款专用的,贷款金额是直接给培训机构。所以学生不会拿这个钱去炒股或者做别的事情,这也降低了贷款的风险。
培训人士的诚信度都比较高,但还是会调查核实贷款人的信用真实度。一般从家庭住址及电话,父母的信息,家庭的收入情况等信息了解他稳定性和交际圈。
同时我们还会对他们开设信用教育课程增加他们的诚信度。宜信的信用专员会告诉贷款培训人士信用是有价的,而且是每个人的一种无形资产。
贷款培训人士也不只仅局限于城市户口,农村户口也是可以贷款。只需提供家里的宅基地证明和收益,比如买谷子、小麦等的收益都可以算。
如何看待未来中小企业贷款的格局？
行业中的不同企业都有自己的做法,不存在直接竞争,信贷这块市场是一片蓝海,如何将其做大是正理。不同的客户需求不同,如果需要紧急用钱,额度也不高,就可以通过凭个人信用在其它金融机构获得贷款。
