如何选择适合自己的车贷方式

    汽车贷款逐渐成为当下的一种潮流，面对花样繁多的汽车贷款产品，很多消费者不知如何选择。在购车的时候，常常会看见一些汽车贷款的广告称免息买车、零利率买车等，看到这些你是不是心动了？那么，面对五花八门的车贷方案，又该如何选择呢？

    选择车贷需量力而为

    选择车贷，早日实现汽车梦无可厚非，但是不同的人群也需根据自身的经济状况量力而为，切莫圆了汽车梦，反而折磨了自己。如今的车贷方式五花八门，消费者需根据自身情况量体裁衣。笔者整理发现有以下几种车贷方式：首先是“低首付”型。这种贷款方式，对于不少年轻白领有相当的吸引力。一方面他们储蓄不多，另一方面又不愿降低生活质量、渴望成为有车一族，基于此，在对自己几年后的收入增长有良好预期的前提下，选择这种低首付贷款方式较为适合。

    其次是“分期付”型。目前部分车商推出首付50%、尾款50%的车贷活动，尾款需在一年内还清，消费者在车型选择方面的余地相对较大。由于免息，参加这类车贷活动的消费者是不能享受新车价格优惠的。这种方式实际上就是分期付款，对于支付能力较高，但部分资金临时需作他用，短期内又能筹够尾款的消费者来说，是很适合的。

    再者是“零利率”型。参加“零利率”车贷活动的消费者很多是不能享受车型优惠的，即只能按照原价购买。如果消费者只能在“车价优惠”与“零利率”中二选一，实惠度需消费者仔细衡量。对于没有价格优惠的新上市车型，如果能以“零利率”方式购买，则比一次性付款划算。

    还有就是“零费用”型。从价格上考虑， “三零”车贷活动还是很实在的，但是为了减少自身承担的风险，厂家对于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能贷一年，无论首付还是月供，对于消费者压力都比较大。由于新车上市后面临降价的压力，所以，如果选择此种车贷方式，购买老款车无疑比新款车更划算。

    零利率、免息等车贷需考量

    如今，贷款买车已经不是一件新鲜事，这种“先享受，后付款”的方式已经备受消费者追捧。一位从事多年汽车按揭贷款行业的杨先生向笔者透露：“市面上车贷陷阱不少，数字游戏、免息陷阱、捆绑销售等，都要多加注意。”

    一般来说，“零利率”汽车贷款的利息，会由汽车厂商或经销商来支付，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细琢磨一下，又会发现“玄机”重重。“零利率”汽车贷款一般都需要车主交付贷款额的2%-7%(不同贷款机构利率不同)作为手续费。很明显，这是一种变相的利息，而且很多时候购车者若参加“免息”活动，其所购买的车型也只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。面对类似“免息”汽车贷款优惠时，要多了解贷款相关信息，打打小算盘，综合对比新车的优惠价格，避免“中招”。

    贷款合同有玄机

    很多时候准车主们在贷款买车时往往求车心切，之前没有好好了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给不良车商有机可乘，同一个收费项目变换几个名字重复收费，无须有的费用项目满天飞，严重损害了消费者的利益。

    这时就需要购车的朋友们多花点时间查查相关资料，多对比几家。例如，一些贷款买车的消费者在签订汽车贷款合同时在合同上注明了还款方式为“等额等息还款”，但消费者在银行打印的个人购汽车贷款明细上却为“本金递增，利息递减”的方式，很显然是经销商从中作梗，不按约定标准办理。

    另外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。

    巧立名目重复收费、在合同及协议上做手脚、不按约定标准办理是常见的有关汽车贷款合同的陷阱，这里需提醒广大消费者，贷款买车时一定要查看其收费清单，以及还款方式是否正确。

    总之，在办理汽车贷款业务前，关键要冷静，学会拿多种汽车贷款方案进行比较，详细了解商家的“优惠”是否是一种捆绑式的销售，这样才不至于多花冤枉钱。（浩凡）