理财周报记者 贾华斐／文
“上半年，理财中心数量超590家，财富管理中心超90家，在包括香港、日内瓦等地设立了私人银行，中高端客户较上年增长17％，金融资产规模较上年增长15％”。在中国银行中期业绩发布会现场，中国银行副行长朱民用这么一组数据概括该行在个人理财业务方面取得的成绩。
在现场提问环节中，作为上半年信贷增加最多且对外业务一直保持领先地位的银行，中国银行行长李礼辉、副行长朱民、副行长陈四清被记者“穷追猛打”。
在国内银行业中，中国银行交出的成绩单相对并不差。中报显示，今年上半年，中国银行股东应享税后利润为人民币411.23亿元，同比略降2.51％，但较去年下半年上升85.41％，平均股东资金回报率(ROE)为17.59％。
其中，净利息收入为人民币747.22亿元，同比下降8.34％；手续费及佣金收支净额229.55亿元，同比增长2.64％；营业费用418.20亿元，同比下降6.81％；计提资产减值损失100.81亿元，同比下降41.20％。
集团中间业务收入同比增2.64％
理财周报记者阅读中国银行半年报后发现，作为银行营业收入的两大来源，其净利息收入和非利息收入均出现了下降，导致其业绩同比下降。
据半年报，上半年中国银行实现净利息收入747.22亿元，同比减少68.01亿元，同比下降8.34％。这归咎于上半年宏观调控政策的变动、存贷款利率降低水平不一致以及外币市场利率的下降。
数据显示，中国银行上半年净息差为2.04％，同比下降0.68个百分点。“除了国内净息差下降，对我们来说，还因为结构的问题。我们有外币资产，净利润外币资产在上半年息差下降了一百六十几，主要是美元息差降得很厉害，我们的境外息差外币只有一百四十几，中国银行是一个国际银行，整体外币资产较多，对整体息差水平影响较大。”
与此同时，一些非利息收入的中间业务利润也有所下降。半年报显示，2009年上半年，中国银行实现非利息收入331.34亿元，同比下降11.77％。
作为中间业务的主要构成部分，中国银行的手续费及佣金净收入同比略微增长。2009年上半年，集团实现手续费及佣金净收入229.55亿元，同比增2.64％。同时，该业务占营业收入的比重也同比上升了2.50个百分点，达到21.28％，。
但是，在手续费和佣金净收入中，代理业务的手续费同比下降12.8％，结算及清算手续费同比下降15.4％，外汇买卖差价收入同比下降21.8％。
而除手续费及佣金之外的其它非利息收入则大幅下降。2009年上半年，中国银行实现其他非利息收入101.79亿元，同比减少50.10亿元。
朱民向记者解释中间业务水平下降的几大原因。“第一，我们的特色是擅长外币外贸业务的银行，今年整个进出口下降，和贸易相关的贸易融资、贸易结算业务量也出现了较大幅度的下降，这一块的收益现在减少了16％-17％左右。但虽然量下降了，该业务中我们的市场份额还提高了1.67％，也就是我们整个业务的竞争能力提高了。”
“影响业务手续费的第二块也和外币有关，也就是人民币汇兑。上半年人民币兑美元的汇率总体平稳，人民币汇率的交易不是很频繁，人民币汇率的手续费收入也有近20％的降幅。”朱民说。
“影响直接费用下降的还有一个偶然的因素。去年是奥运年，我们是奥运合作伙伴，2008年依靠出售奥运相关纪念品，我们的净收益达到十几亿人民币。今年该收益没有了。”朱民表示。
“这几项加起来，我们的中间业务利润就有所下降了。”朱民补充，“但我们非利息业务占营业总收入的比例还是在35％以上，仍是中国银行业最高水平。”
中国银行行长李礼辉介绍，今年上半年，中行境内行贷记卡新增375万张，较上年增长40.19％，带动银行卡相关手续费收入同比增长29％；顾问和咨询费增96.7％，信用承诺手续费及佣金增22.4％，成为上半年手续费收入增长的主要动力。
此外，李礼辉说，债券承销业务大幅进步，承销市场排名上升至第3名；代销基金等集合理财产品逾360只，较上年末增长约29％；托管客户、产品和资产规模持续稳定增长。年金业务发展提速，企业年金个人账户增加31万，托管资金增加29亿元。
“全年放贷规模将高于同行”
除受对外业务影响较大外，中国银行备受瞩目的另一因素是，该行是今年上半年国内发放贷款最多的银行。此前不久，有市场传闻说，中国银行收到了央行发行的450亿惩罚性定向票据。
“目前央行并没正式通知向我们发行定向票据，今后会不会发行，我们会跟央行做进一步的沟通。”李礼辉说。
而半年报数据显示，今年上半年，客户贷款总额为人民币4.31万亿元，较上年增长30.86％；客户存款6.25万亿元，较上年增长22.55％。境内行人民币存贷款余额较上年末分别增长27％和38％。
其中，对公司增长的贷款数量要大幅高于对个人发放的贷款。今年上半年，境内行人民币公司贷款新增7609亿元，较上年末增长45％；境内行人民币个人贷款新增1353亿元，较上年末增长20.69％。境内行外币贷款新增178亿美元，较上年末增长37.46％；外币存款新增64亿美元，较上年末增长13.55％。
而整个中国银行的个人贷款比上年末增长了17.9％，境内个人住房贷款抵押余额达6083亿元。
“上半年中国银行贷款增加的总量和速度在同业里是最高的，这表明中国银行的市场竞争力有了进一步的提升。”李礼辉表示，“下半年我们会保持贷款平稳增长，不可能像上半年这么快。从资本负债、综合管理的角度来看，中行已确定要实现贷款的平稳增长。”
朱民向记者解释中间业务水平下降的几大原因。“第一，我们的特色是擅长外币外贸业务的银行，今年整个进出口下降，和贸易相关的贸易融资、贸易结算业务量也出现了较大幅度的下降，这一块的收益现在减少了16％-17％左右。但虽然量下降了，该业务中我们的市场份额还提高了1.67％，也就是我们整个业务的竞争能力提高了。”
“影响业务手续费的第二块也和外币有关，也就是人民币汇兑。上半年人民币兑美元的汇率总体平稳，人民币汇率的交易不是很频繁，人民币汇率的手续费收入也有近20％的降幅。”朱民说。
“影响直接费用下降的还有一个偶然的因素。去年是奥运年，我们是奥运合作伙伴，2008年依靠出售奥运相关纪念品，我们的净收益达到十几亿人民币。今年该收益没有了。”朱民表示。
“这几项加起来，我们的中间业务利润就有所下降了。”朱民补充，“但我们非利息业务占营业总收入的比例还是在35％以上，仍是中国银行业最高水平。”
中国银行行长李礼辉介绍，今年上半年，中行境内行贷记卡新增375万张，较上年增长40.19％，带动银行卡相关手续费收入同比增长29％；顾问和咨询费增96.7％，信用承诺手续费及佣金增22.4％，成为上半年手续费收入增长的主要动力。
此外，李礼辉说，债券承销业务大幅进步，承销市场排名上升至第3名；代销基金等集合理财产品逾360只，较上年末增长约29％；托管客户、产品和资产规模持续稳定增长。年金业务发展提速，企业年金个人账户增加31万，托管资金增加29亿元。
“全年放贷规模将高于同行”
除受对外业务影响较大外，中国银行备受瞩目的另一因素是，该行是今年上半年国内发放贷款最多的银行。此前不久，有市场传闻说，中国银行收到了央行发行的450亿惩罚性定向票据。
“目前央行并没正式通知向我们发行定向票据，今后会不会发行，我们会跟央行做进一步的沟通。”李礼辉说。
而半年报数据显示，今年上半年，客户贷款总额为人民币4.31万亿元，较上年增长30.86％；客户存款6.25万亿元，较上年增长22.55％。境内行人民币存贷款余额较上年末分别增长27％和38％。
其中，对公司增长的贷款数量要大幅高于对个人发放的贷款。今年上半年，境内行人民币公司贷款新增7609亿元，较上年末增长45％；境内行人民币个人贷款新增1353亿元，较上年末增长20.69％。境内行外币贷款新增178亿美元，较上年末增长37.46％；外币存款新增64亿美元，较上年末增长13.55％。
而整个中国银行的个人贷款比上年末增长了17.9％，境内个人住房贷款抵押余额达6083亿元。
“上半年中国银行贷款增加的总量和速度在同业里是最高的，这表明中国银行的市场竞争力有了进一步的提升。”李礼辉表示，“下半年我们会保持贷款平稳增长，不可能像上半年这么快。从资本负债、综合管理的角度来看，中行已确定要实现贷款的平稳增长。”
