“要使信用卡成为塑料钱、塑料支行”
南都：既然大家都在赔钱，深发展又有什么办法赚到钱？
彭小军：因为深发展的信用卡，将跟别人的都不一样。我们要做到两个标杆，一是亚太区发卡水准最高，二是顾客的喜欢程度最高。
现在国内的信用卡，还是照搬几十年前台湾的制式，凸印、横排。几十年前，凸印是为了手工压单，现在早就用POS机了，凸印根本多此一举。而且为了凸印卡号，只能横排，并必须交给专门的工厂来做，费时费力，且有材质要求，那些材质埋在地下上百年都分解不了。
深发展将率先发行平印的信用卡，可横排也可竖排，而且制卡时间短。由此，发卡时间也短，方便客户。而且，制卡材质不限，我们专门跟德国一家公司合作，采用环保材料，生产出来的信用卡可在5年内自然分解。一般一张信用卡的使用年限是4年，5年刚好足够。
另外，你看现在的信用卡，持卡人都是英文名字，这是台湾照搬欧美的，我们将发第一张中文名字的信用卡，汉化的。
要赚钱，得顾客喜欢、好用。首先，我们将提高信用卡的技术含量，成为顾客的塑料钱和塑料支行。其次，现在信用卡积分兑换都送些小礼物，顾客又不一定用得上。我们就实际得多，直接把积分返利，抵房贷、车贷。
此外，着重做好对顾客的服务，不仅要投诉率低，还要把我们的客服中心变成客户的体验中心。而且，还将使信用卡变成facebook，成为顾客的互动平台。
南都：深发展网点有限，怎样使信用卡成为塑料钱和塑料支行？
彭小军：这方面，我们把中国移动和阿里巴巴当老师，学习零售经验，并充分利用先进技术。比如说，我们在华南区跟7-11便利店合作，还款时不用去银行网点，便利店也可以。此外，我们将G3卡，其芯片跟手机芯片相同，手机号码跟信用卡卡号绑定，随时随地可以消费 “深发展信用卡今年有望盈利”
南都：现在深发展的信用卡也还是赔钱的，预计什么时候开始赚钱？
彭小军：我们计划明年打平，即资产回报率到2%，资产规模(即信用卡贷款余额)达到70亿元，年度新增坏账率不超过4%。到2010年，实现资产回报率2%，并且资本回报率达到25%。国内银行有曾经打平的，现在又回去了。我们要做第一家信用卡连续三年盈利，真正赚钱的银行。
其实打平的目标今年就有望做到。而且，由于筛选优质客户，我们只需要400万客户，就能打平。
南都：怎样筛选客户？哪些是你们的目标客户？
彭小军：信用好跟信用差的客户有着明显区别，我们建立了一套数据模型来测算区分。具体是从5个C，即征信记录、现金、能力、收入、担保等5方面，来综合评分，测算出未来5年不还款的几率。根据以往客户的资料，我们抽样2000个顾客，就能进行准确预测。
我们现在的目标客户是一线城市教育文化水平较高、职业较好的居民，5年之后再发展二线城市。
南都：提到风险，去年底以来的金融动荡中，信用卡风险度是否提高了？你们是怎样控制风险的？
彭小军：整个信用卡市场的风险确实大大增加，今年上半年，同业平均风险度增长133%。但我们的风险度下降了40%。
怎么做到的？还是筛选客户。我们通过数据分析，调低了部分客户的额度。可以说，这是国内同行以前没有做过的。但客户也很理解，因为我们跟客户做了良好的沟通。今年一季度，我们卡均客户投诉率只有业界的一半。
南都：目前信用卡业务对贵行的零售业务乃至整体银行的利润贡献为多少？未来目标又是多少？
彭小军：今年上半年，我们新增发卡40万张，贷款余额增长50%，营业收入增长50%。但仍然没有多少利润，计划三年内，信用卡业务对零售银行的利润贡献达到1/3到1/2。五年之后，计划贷款余额市场占比达到10%，卡均贷款余额是业界的3倍，信用卡业务利润占到整体银行业务的1/4。、理财。
