云南构建中小企业融资信用担保体系解贷款难题

　　为缓解中小企业融资难题，搭建中小企业融资平台，昨日，云南省召开了全省中小企业信用担保体系建设暨融资项目推介工作会议。会议透露，云南省在共同构建中小企业信用担保体系建设长效机制的同时，还将新增中小企业不低于500亿的贷款，并建立融资性担保业务监管厅际联席会议制度。会上，8家中小企业还与担保机构签订了《贷款担保合同》，并将开展银行业金融机构、担保机构和中小企业多方参与的融资项目推介活动。

　　支持

　　新增贷款不低于500亿  

　　相比部分中小企业融资难，云南一通太阳能科技有限公司总经理李永泉要幸运得多。他回忆起了第一次信用担保的情形。记得在2001年的时候，有一个农业工程可以达到10%的利润，但将公司所有的厂房加起来只能在银行贷款100万元。所幸在政府的帮助下，找到了一家信用担保公司，顺利贷到款，拿下了这个项目。

　　然而，受国际金融危机影响，云南省中小企业发展面临前所未有的挑战，一些中小企业仍然处于停产、半停产状态，其主要原因是由于缺乏有效的担保抵押，难以获得银行信贷资金支持。为帮助中小企业解决流动资金短缺问题，省政府要求各金融机构要进一步增加对中小企业的贷款，中小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，新增中小企业贷款应不低于500亿元。

　　发展

　　担保贷款8年增到百亿  

　　事实上，近年来云南省快速发展的担保行业也为中小企业融资打开了方便之门。2000年～2008年全省企业法人担保公司从3户增长到144户，担保贷款金额从18亿元增长到100亿元，年担保费收入从390万元增长到10022万元，年担保利润总额从134万元增长到6294万元，年新增服务企业户数从60户增长到2116户。但与沿海发达地区相比差距依然很大，特别是与市场经济发展要求差距很大。

　　对此，会议提出，目前云南省信用担保行业已进入加速发展阶段，各个监管部门要根据中小企业的融资需求和担保发展现状及趋势，制定行业发展规划，整顿提高一批担保实例不强、服务信用不高、业务开展不充分的担保机构，且限制淘汰一批长期未开展担保业务或从事违规、违法业务的担保机构，切实规范担保行业发展。同时要进一步改进和完善担保机构保证金存储制度，提高担保机构选择银行存储保证金的自主性和灵活性。

　　　保障

　　10部门共建联席会议制  

　　目前，云南省中小企业信用担保体系建设中依然存在与银行合作机制不畅；办理抵押（质押）登记不顺，中小企业反担保物的抵押（质押）登记制度亟待完善；担保资金补充机制尚未建立，担保机构发展能力亟待加强等问题。

　　会议提出，在丰富担保产品品种和功能以及拓展业务空间的基础上，建立由财政厅牵头，省银监局、人行昆明中心支行、省金融办、省工商局、省国土厅等10个部门共同参与的融资性担保业务监管厅际联席会议。使相关部门形成合力，共同解决担保行业发展中遇到的问题。

　　    各方声音  

　　 担保公司：风险太大挤压盈利空间  

　　作为云南2004年成立的第一家融资担保公司，云南瀚基融资担保有限公司副总经理黄涛认为，云南省发展到现在的近200户融资担保公司，部分不具备企业法人担保资格、没有开展业务；还有一部分是开展业务、但对担保行业的金融特性认识不足，财务风险管理体系不健全，业务开展被动。

　　“通常5倍之内的放大倍数对商业化担保公司而言是致命的。”黄涛说，商业性担保业务中，较低的放大倍数在1%～2%的担保费率面前，商业担保公司的收益很难覆盖其代偿风险。这不仅扼制了担保公司的盈利空间，甚至也危及了其生存。事实上，很多担保公司仅是源于一单的担保代偿便会大伤元气。

　　银行：担保公司少选择面狭窄  

　　“客户对信用担保还不了解。”这是记者在采访银行时得到最多的答案。工行省分行公司业务部小企业科科长温云川就对记者说，工行是去年才开始引入信用担保公司对中小企业进行信贷的，截至目前，合作的信用担保公司达5家，其中有业务往来的有3家，信用担保贷款零违约率。但温云川也有以下几大困惑： 目前信用担保公司较少，一方面由于信用贷款公司的监管和定位让信用担保市场没有统一的标准，银行选择信用担保公司时无形中加大了银行的风险，因此只能舍弃一些实力较小的公司。

　　同时，按照相关规定，担保公司的信用额度一般是注册资本金的5倍，但现在很多的担保公司注册资本金较小，银行在选择上就只能将信用担保额度即将用完的担保公司舍弃，选择面较狭窄。

　　温云川还指出，担保公司的担保费率为银行一年期基准利率的50%，为2.6%左右，但一般的担保公司都会根据担保对象的风险程度等有所上浮，再加上目前银行一年期的基准利率是5.31%，对于中小企业来说确实是一个较高的费用。

　　 企业个案

　　背靠金矿还是贷不到款  

　　“有钱男子汉，无钱汉子难。”云南省福仁矿产开发有限公司在柬埔寨有两个金矿，据探测产量在20吨左右，开采需要几个亿。但公司董事长李树功将所有的固定资产全部抵押只能向银行拿到贷款100万元左右，距上亿元的开采费用相差“十万八千里”。而在银行贷款中，有色金属贷款却不在抵押或质押的范围。无奈的李树功只能放弃一个人开采，而选择和其他人合作共同开采。像这样受融资难困扰发展的中小企业，在云南省不在少数。

　　专家建言

　　企业信息透明 老板要讲信用  

　　银行、中小企业、担保公司如何才能良性循环、共同发展？云南大学经济学院教授、博士生导师徐光远认为，首先是银行在中小企业融资产品和服务要有创新和突破。其次中小企业之所以融资难，也有自身缺乏信用的因素，因此，中小企业在信用担保体系的建设中要将“自律”提上日程，不要让少数缺乏信用的企业影响整个中小企业的融资。就担保公司来说，作为新生事物，在有市场需求的情况下，机遇和风险同时存在。在盈利的同时应该深入地认识到自身所扮演的角色，成为积极能动的企业。

　　“主要是信用环境的建设。”云南财经大学教授、云南省金融学会理事赵越则强调，一方面中小企业财务制度不规范、抗风险能力较弱；抵押和担保是银行对信息不透明的企业提供贷款时保护自己利益的重要工具，中小企业本身资产就较少，普遍缺乏可用于抵押担保的土地或房产等。另外，银行的业务性质决定了不可能满足中小企业的融资需求。这就要求在化解中小企业融资难、健全市场化融资机制的基础上，必须建立健全相应的信贷支持体系。而在中间搭桥的担保公司，目前在技术和规模上很难经得起时间的考验和市场的检验。因此，中小企业信用担保企业最重要的是“信用环境”的建设。