来源:新浪财经
发布时间:2014年07月10日
作者:嘉丰瑞德理财师Trace
网友“当信童的老伯”,刚刚大学本科毕业,目前在广州做百事业务员的工作,职业正在开始阶段,每月收入4000元,公司年底还会有5000元奖金,公司缴纳基本社保。生活开支方面:每月2000元的日常生活开销,其他开支1500元。
【理财目标】
目前没有明确的理财目标,想通过咨询嘉丰瑞德理财师了解该如何理财
和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:
【财务分析】
根据网友“当信童的老伯”的财务情况,嘉丰瑞德理财师为其做了简单的个人收支统计表,并对其进行了个人财务分析,具体如下:
1、个人财务分析
表一:个人收支统计表(主要对个人的收入和支出情况做个统计)
个人收支统计表 | |||||
个人收入 | 个人支出 | ||||
项目 | 月收入 | 年收入 | 项目 | 月支出 | 年支出 |
工资 | 4000 | 48000 | 日常生活 | 2000 | 24000 |
奖金 | - | 5000 | 旅游支出 | - | - |
保险费 | - | - | |||
其他 | 1500 | 18000 | |||
总计 | 53000 | 支出合计 | 42000 | ||
年结余 | 11000 | ||||
来源:嘉丰瑞德 |
2、理财目标分析
根据对网友“当信童的老伯”目前的个人收支情况,嘉丰瑞德理财师进行了分析,并表示网友“当信童的老伯”首先应该确定自己最基本的理财目标,比如三年内攒5万元、5年内买车等等。有了目标,个人理财方向才明确,生活理财才有动力。
其次,网友“当信童的老伯”每月收入4000元,每月支出2000元,其他方面支出共1500,那么这位网友每月只剩下500元的结余,在广州大城市生活,目前的收入只能说凑合生活。为此,嘉丰瑞德理财师表示,平时要控制不必要的支出,做到不该花的钱不花。
另外,网友“当信童的老伯”由于大学刚毕业,才走上工作岗位,需要学习的方面很多,所以仍需要不断地学习,提升自己各方面的能力。
【理财建议】
1、培养记账习惯
记账可以让你更加清楚个人的收支状况,并帮助你控制消费。但是嘉丰瑞德理财师提醒,记账是次要的,分析才更重要。建议每逢月底,都要把个人账本拿出来做个整体分析,看看哪些是不必要的消费,以后注意。
2、强制储蓄
网友“当信童的老伯”每月500元的结余以及平时节省下来的钱,可以进行强制储蓄,计划每月定期定额投入货币市场基金,年利率4%左右,比活期存款年利率强10倍。所以工资放银行若不打理,就会失去很多收益。如果每月投入1000元,到期本息总额约13000元。再加上年底5000元的奖金,1年就能存下近2万元。长期坚持,3年就是6万元,5年10万元。
嘉丰瑞德理财师表示,到时可以利用各类稳健的投资理财工具帮你来理财,省时省力地。比如借助银行保本型的理财产品,年收益率一般在5%左右,投资门槛5万元起;或固定收益类理财产品,年收益率一般在10%左右。
3、不断学习
刚毕业的大学生属于财富的积累初期,除了重视和学习投资理财知识外,嘉丰瑞德理财师表示,还要重视个人修养、职业技能,人际交往等方面的学习,提高各方面的能力,为自己未来事业和家庭打好基础!