微信理财通强势来袭 能否撼动余额宝独大格局？

　　马年伊始,金融互联网界战火纷飞,将这场大战推向高潮的是蛇年BAT阵营中惟一缺席的马化腾,这一次马化腾带来的产品是首个移动终端互联网产品微信理财通。不过在金融互联网的格局中,因背靠支付宝大树呈现余额宝一家独大的局面,而号称微信用户远远超过支付宝用户的微信理财通究竟能否撼动余额宝的地位?

　　理财通“心机”上线背后

　　马化腾终于要进行反击了。这一次他所用的法宝正是微信理财通,不过与市场所传的微信理财通首批合作的为四家基金公司不同,这一次出炉的微信理财通的链接基金仅为华夏基金财富宝一只。而这故事的背后更被网友调侃为“基金业版甄嬛传”。

　　1月13日本报独家报道了微信版余额宝将于本月15日上线,果不其然,1月15日21时30分,微信理财通悄然上线。据北京商报记者了解,投资者只要在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”中点击“我的行卡”,然后再进入“理财通”页面就可以使用。

    据悉,微信理财通的资金转入和转出无手续费,其中转入资金最低为0.01元,单日单卡申购金融不超过8000元,账户资金不超过100万元,并由PICC提供赔付服务;此外,在试运行期间,每个账户每日提现金额不超过6000元,每日最多可取现3次。

　　除了微信理财通高调上线备受市场关注之外,微信理财通携手华夏基金背后的故事也非常耐人寻味。据北京商报记者了解到,与微信理财通同步进行商谈合作的一直为华夏基金、易方达基金、汇添富基金和广发基金。不过待微信理财通出炉,市场却惊奇地发现微信理财通首批合作的仅为华夏基金一家,其余三家基金公司纷纷惊呼“被耍”。不过微信方面给出的解释是,华夏基金最先完成内部测试。

　　为何首家与微信合作的基金公司是华夏基金?这在业内人士看来,更像是华夏基金为其行业老大地位而打的保卫战。据了解,就在微信理财通宣布要上线的当日,支付宝发布数据称,其旗下“巨无霸”产品余额宝客户数超过4900万户,资金规模已突破2500亿元。Wind数据统计显示,去年华夏基金规模为2282.67亿元。这也意味着华夏基金稳坐了七年的基金业规模榜老大的地位恐已被天弘基金所取代。有此背景下,“微信合作用户四家圆桌商谈”变成“两家窃窃私语”就变得好理解多了。

　　理财通移动终端为最大看点

　　微信理财通因具有移动互联网特性其一出生就备受市场关注,并被许多行业人士称为是未来在规模上惟一能与余额宝叫板的选手。

　　业界一致认为,2014年金融互联网的最大看点就在于移动互联网,而微信理财通最大的优势就是移动终端。据了解,此前百度、网易以及支付宝推出的百度理财B、网易添金计划以及余额宝更大程度上为PC终端的移动互联网产品,而微信理财通并无PC终端,只能在手机终端进行购买。而相比PC终端,手机终端有着更加便捷的特性。对此,深圳一家基金公司市场总监称,“微信的优势在于它是手机终端,比如坐地铁无聊时,打开微信看到相关理财产品,有可能在那一瞬间就完成了一笔货币型基金的交易;此外,微信具有人人相传的特性,假设我今天购买了某货币基金,有利可图,那么我会告诉我朋友,或许明天就会有更多人购买”。

　　从操作上而言,微信理财通的操作过程也要明显简单于余额宝。据北京商报记者体验,在已经绑定银行卡的前提下,在购买余额宝的过程中,必须登录余额宝,并输入登录密码,然后选择购买余额宝,并输入支付宝支付密码,才能购买成功,而在同样绑定银行卡的前提下,微信理财通仅只需点击购买,输入支付密码即可。

　　此外,从用户量来说微信也具有明显优势。北京商报记者了解到,目前余额宝所在平台支付宝的活跃用户大约为2亿左右,微信的用户目前已经突破了6亿。或许正是基于目前微信的极大用户量,才有不少业内人士猜测,微信理财通是余额宝最有力的竞争者。

　　余额宝支付功能远强大于理财通

　　虽然微信理财通有着天然优势,但是因微信理财通支付功能要大大弱于余额宝,这被专家们认为是微信理财通的死穴。

　　济安金信副总经理王群航表示,余额宝的支付功能要远远强大于理财通,这就是客户体验的关键。据北京商报记者了解,因有强大的淘宝做支撑,余额宝支持着用户在淘宝上进行购买任何产品。此外把资金从余额宝中导出也可进行银行卡转账等等。相反,目前微信理财通中上线的场景支付仅有手机充值、嘀嘀打车等几项。

　　德圣基金研究中心首席分析师江赛春道出问题关键所在,“金融互联网产品的竞争主要得看其支付体系的竞争”。据北京商报记者了解,对于支付宝而言,由于淘宝上是担保交易,消费者要先把钱付给支付宝,确认收货之后再命令支付宝把钱付给卖家。因此,支付宝的基因天生就是居中的资金管理者,这个功能则由余额宝这个产品进行放大,不仅把用户用于消费的钱留在账户里,更直接瞄准了家庭财富。相反微信支付则是手机一次性支付,即便操作简单,但其目的更像是在专攻流量,对存量资金的留恋非常小。

　　同样安全问题也是目前投资者较为担忧的,王群航补充道,“投资者的钱一般分为三份,储蓄资金、投资资金以及零钱小钱包,余额宝之所以能够成功是因为它针对的是网上有零钱小钱包的客户,同时它具有网上支付的便捷功能,而微信的支付功能则要弱于支付宝,这意味着它要挑战客户的储蓄资金和投资资金,而这两部分资金的客户对微信的安全性会要求特别高”。

　　微信理财通有着余额宝所没有的“移动”优势,但是其支付功能也是其短板,未来微信理财通能否挑战余额宝还不得而知,不过就短期而言,想要超过余额宝恐怕非常有难度。对此,南方基金首席策略分析师杨德龙总结道,“微信理财的优势就是用户群大、操作性强,但是微信用户并不能通过微信财付通进行购物,与余额宝相比优势并不明显,因此其规模增长不可能迅速增长至千亿元级别”。

　　热金融互联网下需冷思考

　　与业界想象得不一样,本以为2014年金融互联网或将有所冷却,但是从微信理财通开始,金融互联网大战似乎并未消停。许多基金业人士表示,在金融互联网给基金业带来的变革的热潮下更需要进行冷静的思考。

　　对此,北京一家大型基金公司人员称,“以往基金的规模增长除了拼渠道以外,更多的是拼业绩和产品创新,而天弘基金的例子将基金业的行业规模毁于一旦,似乎一家基金公司只要有强大的渠道就能当老大。但是这种靠渠道增长的模式能不能长久是一个值得思考的问题”。

　　此外,兴业全球基金副总经理徐天舒表示,“基金公司以盈利为目的,现在互联网主推的几乎都是风险小的货币基金,手续费和管理费加起来只有千分之五点几,能分的蛋糕实在太小。此外,互联网金融带来的客户转化率可能只是南柯一梦。余额宝带来的新增客户数达到了惊人的4000多万,有人由此推断,如果其中10%的客户转换资产到股票基金,客户也在400万,不过从目前公布的数字看,似乎还无法得出这个乐观的结论,互联网的客户黏性不太强,要他们从‘无风险产品’转换成高风险产品,很可能仅仅是一厢情愿”。

　　王群航也表示,“现在的互联网金融并未真正的繁荣,目前金融互联网只是一个销售渠道,它吸引的大多是投资者的零钱,以后能不能吸引更多投资者的投资资金更值得研究。此外,未来只有各种主动型产品和被动型产品净值都涨上来,再通过移动终端把各种类型的基金规模都做大,这时互联网基金才算真正繁荣起来”。