村镇银行悄然改变我市农村金融格局

    赣州银座村镇银行成功开设覆盖全市18个县（市、区）和赣州开发区的支行，南康赣商村镇银行已开设两家支行……自2008年我市设立首家村镇银行以来，南康赣商村镇银行、赣州银座村镇银行、兴国新华村镇银行为解决我市广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”问题起到了实质性的作用，悄然改变农村金融格局，成为服务“三农”和支持“小微”的金融生力军。

    为农民量身订制信贷产品

    “这笔资金真是及时雨，这对我的养猪场太重要了。”近日，南康十八塘乡养猪大户老钟高兴地说。原来，老钟是返乡创业农民，去年，他在兴建猪舍和购买设备时资金不足，而他又没有可抵押贷款的财产。

    南康赣商村镇银行在一次下乡流动服务中得知老钟的情况后，主动上门服务，不到一周的时间，就向老钟发放了230万元的兴康惠农贷款，及时解决了老钟的资金难题。

    在信贷资金的支持下，老钟养猪场的各项工程如期完工。目前，他养的杂交猪长势良好，存活率高。老钟表示，如果当初没有及时拿到这笔贷款，可能这个养猪场就开不成了。记者采访了解到，能否在短时间内从银行申请到贷款，直接决定着像老钟养猪场这样的小农场的命运。

    “‘深耕三农、服务小微’既是时代赋予村镇银行的历史使命，也是村镇银行发挥比较优势，实现差异化、特色化发展的必然选择。”赣州银监分局相关部门负责人表示，培育发展村镇银行旨在解决农村地区金融网点覆盖低、“三农”和小微企业服务不充分等问题。

    结合市场需求，因地制宜开发适合的信贷产品，是我市村镇银行推进工作的特色之一。这名负责人告诉记者，由于村镇银行在贷款手续等方面相对简单，贷款审批更为快捷，提高了贷款发放效率。

    除了兴康惠农贷款，南康赣商村镇银行还创新性地推出了兴康家具贷款、兴康果业贷款、兴康便民贷款、兴康循环贷款以及支持农村危旧土坯房改造贷款等。赣州银座村镇银行则推出互助担保基金授信业务。率先试点的南康太窝家具商会会长张岐斌说：“商会会员大多没有抵押物、没有担保人，以前是我求银行给商会贷款，现在是银行主动找我，真是为我们‘草根’企业解烦忧。”兴国新华村镇银行已为15户农民提供了农村危旧土坯房改造贷款。

    今年前三季度，我市3家村镇银行总资产47.4亿元，比年初增加13.5亿元；负债总额41.7亿元，比年初增加12.9亿元；各项存款33.4亿元，比年初增加8.2亿元；各项贷款36.6亿元，比年初增加13.8亿元。其中，涉农贷款余额28.01亿元，比年初增加19.32亿元，放贷农户7052户，户数比上年同期增加4599户。

    创新服务让更多农民受益

    “因为及时拿到了资金，所以才成功买下了果园，实现了我的致富梦。如果当时赣州银座村镇银行3天内没有办下来贷款，可能这块果园就被别人抢走了。”信丰县西牛镇老吕高兴地告诉记者。

    原来，当时，经营了20多年果园的老吕与朋友看中了一块果园，想买下扩大生产，可是资金不足，便向赣州银座村镇银行申请贷款。没想到，老吕第三天就拿到了一笔10万元的一年期贷款。这让他非常意外，也非常高兴。现在果园面积扩大了，老吕的收入也更高了。

    从今年5月开始，赣州银座村镇银行对所有金融服务均有限时服务承诺，如个人活期结算账户开户要求在5分钟内完成，个人网上银行开通8分钟内完成，一般贷款业务老客户两个工作日内完成，新客户三个工作日内完成。为让利广大农民和小微客户，赣州银座村镇银行从2012年开始提出“服务不收费，服务更到位”的服务承诺。今后，赣州银座村镇银行将继续坚守“支农支小”的市场定位，并不断创新信贷产品，积极打造“社区银行”和“免费银行”。

    在信贷支持中，南康赣商村镇银行坚持“三农”优先，实行“限时服务”，要求老客户贷款在一个工作日完成，新客户在三个工作日有明确答复，同时尽量简化贷款审批手续，提高工作效率。同时，该行在南康所有乡镇摆摊设点，开展“送金融知识下乡”宣传活动，改“坐商”为“行商”，让广大村民在家门口就能享受到优质的金融服务，共举行“整钞换零钞、零钞换整钞”活动100余场，反假币活动30余场，发放各类金融知识宣传页26000张。今后，南康赣商村镇银行将通过不断创新服务，为更多农民量身订制信贷产品。

    “首问负责制”“一次性告知制”“一站式服务”是兴国新华村镇银行实行阳光操作的具体举措。兴国新华村镇银行承诺办理时限，业务各环节均要合理确定办结时间并及时告知客户，不符合受理条件的要在限定时间内说明原因。兴国新华村镇银行今后将加快金融产品和担保方式创新和推广，满足农民群体对金融产品的需求。

    记者手记：

    培育发展村镇银行，符合中央政策精神，顺应社会各界期待，契合农村金融需求。我市村镇银行从无到有，从小到大，有效激活了农村金融市场，优化了农村金融资源配置和结构。

    在缺乏有效市场退出机制的情况下，为审慎权衡支农服务和控制风险的矛盾，银监会引入了村镇银行主发起行制度，通过实行专业化经营和集约化管理，使村镇银行管理成本有效降低，运作效率不断提高。

    村镇银行是吸收社会公众存款的银行业金融机构，具有门槛低、抵御风险能力弱等特性。所以，在积极稳妥做好村镇银行培育发展、引导支持“三农”和小微企业金融服务的同时，也应强化风险监管，督促村镇银行高度重视严格防范各类风险，保护投资者和消费者权益。