《农户贷款管理办法》适用范围扩大 明年起实施

    经过3个月的广泛征求意见，银监会于近日正式发布《农户贷款管理办法》(以下简称《办法》)。该《办法》被认为是银监会在全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程以来的又一有力举措。该《办法》将于明年1月1日起正式实施。

    记者在对比之前的征求意见稿及《办法》时发现了3处较为明显的变化。

    首先，适用范围有所扩大。在征求意见稿中，明确的适用范围包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等农村中小金融机构。但在《办法》中，一律将“农村中小金融机构”改为“农村金融机构”，适用范围扩大到各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行及邮政储蓄银行。

    其次，具体细节有所补充。与征求意见稿相比，《办法》在细节上进一步完善。如在业务流程方面，征求意见稿提出“针对不同的农户贷款产品，可采取差异化的管理流程”，之后列出“农户小额信用(担保)贷款”和“其它农户贷款”两种不同管理模式，而《办法》把“当地特色优势农业产业贷款”的不同管理模式也列入其中。

    此外，内容顺序有所调整。在规定农户贷款的支付与发放一章中，“采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题”在征求意见稿中被放在本章最后一条放宽管理中，但在《办法》中被移至本章首条规范合同签订方式中。

    “这些调整虽然都很细微，但是更加切合实际，在操作中更具指导意义。”一位业内人士表示。在他看来，虽然中小金融机构所涉及到的农户贷款业务更多，但很多大银行，像农行、邮储银行也都在县域拥有大量网点，这些大机构的农户贷款业务同样有必要列入监管范围。至于防范顶冒名贷款的问题，一定要在贷前就做好预防工作，这是一线信贷员必须注意的问题。

    据悉，截至今年6月末，金融机构农户贷款余额34840亿元，较2007年末增长160%，占涉农贷款比例达21.4%。

    银监会相关负责人表示，此次出台的《办法》，结合了农户贷款业务特点，按照手续便利性与业务规范性相结合、贷款可获得性与风控严密性相结合的原则，充分考虑农户所在地域、农林牧渔生产、农户消费等不同贷款需求特点，并吸收借鉴了国际小微贷款管理技术，对业务发展与风险管理提出了具体要求。《办法》有利于进一步指导金融机构规范发展农户贷款业务，强化风险管控水平，提高农户贷款资产质量和效益。