旅行，别忘把保险装进行李箱

　　近日，三名上海“驴友”在炉西峡徒步过程中出现意外，被雨后暴涨的河水冲走，并最终不幸罹难。据了解，三名遇难的“驴友”分别出生于1979年、1982年和1983年，正是风华正茂的年纪，其中一名“驴友”还是一位有个两个多月孩子的爸爸，这样的结果令人扼腕。

　　保额有限令人可惜

　　据了解，三名遇难“驴友”在出发前都购买了美亚财险公司的美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，由于他们交纳的保费为25元，购买的是入门级的“计划一”，因此每人获赔的身故赔付最高金额仅为10万元，即使再加上丧葬费、家属慰问探访费用等赔偿，其最高获赔金额也不过在12万元左右。对于三位遇难“驴友”的家人来说，这样的赔付金额显得相当“单薄”。因为三名“驴友”中除了一位是白领外，另外两名都是自己开公司的小老板，三个人都是各自家庭经济上的“顶梁柱”。对于其家人来说，不仅将承担失去亲人的悲痛，也将不得不直接面现实的经济压力。而要让亲人避免后一种痛苦，对于资本积累有限的年轻人来说，必须要为自己买好足够的人寿保险。

　　其实，美亚此款保险共有三类计划，其中保额最高的“计划三”的身故保额为30万元，而对应的保费为70元，三位遇难“驴友”少缴了45元保费，就少了整整20万元的保障，这样“保障不足”的案例值得其它投保者吸取教训。

　　旅游险不妨复合投保

　　三名遇难“驴友”此次投保的美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，是一款在业内颇受好评的旅游意外险。其最大的特点是将滑雪、骑马、潜水等高危项目列入了保障范围，而大多数旅游险则是将这些项目放入免责范围之内。正因此，美亚这款保险计划在户外运动爱好者中很受好评。

　　除保障高危项目以外，美亚“畅游神州”境内旅游保障计划的保障范围相当全面，如行程阻碍保障；紧急救援；意外伤害引发的医疗补偿、住院津贴乃至直系亲属慰问探访费用；个人责任，即因为意外导致他人身体或财务损失支付的赔偿金。

　　虽然美亚“畅游神州”境内旅游保障计划是一款保障很全面的旅游意外险，但是其一个不小的遗憾就在于保额有限。对于不少高收入白领而言，如此保额显然不足以满足保障的需求。而美亚也同时规定，游客在该公司购买同一行程的旅游险只能买一份。

　　由于推出旅游险的公司不少，游客也可以通过购买多家公司旅游险的形式获得更多保障。但是，除了身故赔付可以在多家保险公司之间实现叠加赔偿外，旅游险中一般都会涵盖的医疗费用、航班延误等都不能叠加赔。也就是说，游客即使购买了多家公司的旅游险，在医疗费用等方面也只能获得其中一家保险公司的赔偿，只有在身故的情况下才能获得多次赔偿。

　　当然，更理想的方案是投保者同时还购买了普通意外险，对各类意外问题都具有相当程度的保障，然后针对旅游再额外加买旅游意外险，从而提供更全面更高额的保障，如此才是一个真正复合全面的意外险保障组合。

　　1小时生效可救急

　　传统意外险，往往在投保次日才会生效。现实生活中也有不少马大哈游客，往往是下午要出发了早上才想起来要买保险，因为次日生效的条款限制，当天的旅游实际上就处于无保障的“裸奔”期，如此投保既浪费保费又享受不到完备的保障，实在是可惜。针对这样的情况，其实早就有保险公司推出了升级版1小时生效的旅游意外险，如泰康人寿的旗下的吉顺、常顺、康顺等多款旅行保险计划均具有相关保障，其生效时间可精确到小时，最快可于投保时间1小时后的整点生效。

　　网上投保最为快捷

　　考虑到旅游意外险往往保费不过几十块钱，为此特地去保险公司或者寻找代理人未免有些小题大做，更何况若是急着出发，来不及等代理人上门，所以通过网络完成投保依然是最为快捷省心的事情。

　　目前，不少保险公司都开设了在线投保的平台，尤其是像旅游意外险这样简单的险种都可以直接完成。这方面做的比较好的像诸如人保财险 (www.e-picc.com.cn)、中国平安(www.pingan.com)，都可以轻松完成投保。当然，有不少旅游意外险本身很是不错，但是相关保险公司的网上投保功能可能却仍有待开发，那么投保者便可假借第三方渠道。

　　第三方渠道一般包括两类，第一类专门的驴友网站，第二类是专业的保险代销网站。驴友网站方面，像诸如磨坊网、绿野(bx.lvye.info)均有专门的保险频道提供代销服务，像美亚的“畅游神州”境内旅游保障计划便可通过此类网站买到；至于说专业保险代销网站，譬如优保，提供大量各类险种可供投保。作为专业的保险网站，此类往往提供更详细的筛选，譬如泰康多款可以1小时生效的保险便可以通过此网站投保。