贷款买车 选择哪一种方式更划算？

消费者购车方式越来越多。

现在买车比以前要方便多了，因为不需要你有足够现金，只要你能提供身份证或是驾驶证以及银行卡就可以购车。听起来确实比较吸引人，这也使得很多人都步入了有车一族的行列中来。车贷产品在近年来的崛起，也说明了这个市场的前景很大，因为有消费才会有市场，既是这样，车贷用哪一种方式更划算呢？

为了让消费者更了解目前汽车市场上的贷款方式，记者此次拿一款车型贷款为例，该车车身价是119900元，首付3成，贷款83930元，还贷时间为3年。分以下几个方式来贷款，消费者就可以知道哪一种车贷方式更符合自己。

信用卡贷款 需首月支付12%手续费

如果这款车型以信用卡贷款，消费者只需在东莞有一年的社保，银行代发工资的银行卡就可以申请贷款。用信用卡贷款，手续费要12%，按上述贷款的金额，消费者需要支付10071.6元的手续费，而且这笔费用是在第一个月里一次性交纳，每个月供为2332.38元。信用卡贷款批复的时间约是2~3天的时间。

点评：信用卡贷款在目前的汽车市场里比较常见，而且近年来用信用卡贷款的消费者也比比皆是，只要想买车的客户选择用这个方式来贷款，贷款银行就帮消费者办理一张信用卡，只要消费者每个月往这张卡里存入车款来还贷就可以了，确实比较方便。一些资金不足的消费者若有购车计划，不如考虑此方式。

银行贷款 利率较低但审批严格

相比信用卡以及金融公司来说，银行贷款的利率要低一些，但是手续也会要复杂一些。例如上述说，如果要贷83930元，贷款人需要有社保，有代发工资的银行卡，还需要有房产，批复的时间约为2~3天。按上述的贷款金额，消费者需还利息12987元，利率为9.6%，每月月供2692元。

点评：在银根收紧的情况下，银行贷款的条件比较苛刻，也是所说贷款中最难的一个操作方式。

因为银行贷款一般需要不动产（如房产）作为抵押，而且很多银行只针对高端客户，小额贷款很难获批，有的银行还需要有担保人方可以申请贷款。

金融公司 还款灵活 贷款利率稍高

同样以上述的车贷为例，消费者想用汽车金融公司的贷款来购车，那就更加容易了。消费者只要有半年的信用记录以及一份稳定的收入即可申请，而批复的时间最快1小时就可以审批通过。消费者要买上述的车型，利息是14845元，利率是10.9%，月供2743元。金融公司可以有很多种的还款方式，除了每月还贷之外，你还可以选择第十一个月还部分本金。

点评：汽车金融公司的车贷是目前贷款购车最为普遍的汽车贷款方式。而且目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务。但是，金融公司的贷款利率往往要比其他的贷款方式要高，这也让一些消费者难以接受。但值得关注的是，金融公司会提供不同的贷款方式给消费者选择，消费者可以根据自己的经济状况灵活还贷。

租赁贷款 利率高但手续简单

现在汽车市场里还出现了一种新的贷款方式，这个贷款方式就是租赁贷款。

消费者只需提供身份证、驾驶证以及还款银行卡即可申请按揭，而这个批复的时间只需要1~2天。

如上述车型，消费者若要贷83930元，月供是2907元，利息是20722元，利率为12.88%。

点评：租赁贷款的条件以及手续虽简单，但是利率却相对较高。对于一些急于用车，手头上又没有资金，没有房产做抵押的消费者来说，这种贷款方式值得考虑。通过车贷来买车，能让消费者提早步入有车一族，对于企业主来说，也能降低了现金的开支。（文/记者 钟宏连 图/记者 石忠情）