寻乌“草根银行” 破解贫困村融资难

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　　资金链条短缺、资金缺乏是阻碍农村经济发展的“拦路虎”，“贷款难”、贷款门槛高、融资成本高使许多农民望“贷”止步，阻隔了他们增收致富的梦想。作为国家扶贫开发重点县的寻乌却巧用政策，把6个乡（镇）10个村作为中央、省扶持“贫困村互助资金”试点村，以政府赠股、农户自愿入股为主要筹资方式发展“互助资金”，缓解农民融资难题，村民亲切地称“贫困村互助资金”为自己的“草根银行”。

　　寻乌县龙廷乡大田村利用“贫困村互助资金”发展高山茶叶。图为大田村阳天茶叶合作社理事长梅流东（中）向茶农传授种茶技术。
 

“草根银行”

由“输氧”变为“输血”

近日，记者来到寻乌县三标乡长安村采访，对“草根银行”所发挥的作用，村民刘春连、欧阳尔招有切身的体会。刘春连是低保户，家里种植了500余株柑橘，由于经济困难，无钱购买农药化肥，2011年他向村里的扶贫互助社借款5000元购买农资，当年果业收入4万多元，除去还互助社的本息及老债务，净收2万多元。欧阳尔招为缴纳子女学费和果业投入，经济相当困难，去年初向村“互助社”借款1万元，资金有了保障，儿子顺利上学，果树也有了生产资金，去年果业收入3.4万元。

“以往的财政扶贫资金多用在‘消费’环节，没有注重积累和发展，资金分配出现了‘平均分配’现象，扶贫效果也是年年扶贫年年贫，那是‘输氧’。”“现在的‘草根银行’为农民发展生产提供资金保障，这是‘输血’。”该县扶贫和移民办的一位负责人对记者说。

在采访中，记者了解到，从2009年该县就开展了“贫困村互助资金”试点工作。2009年，该县选择了留车镇鹅湖村、族坑村，南桥镇长江村，三标乡长安村，澄江镇黄岗村5个贫困村作为中央资金扶持“贫困村互助资金”试点村；2010年又增加了龙廷乡大田村、晨光镇大仙背村、三标乡三标村、南桥镇南桥村、澄江镇王屋村等5个贫困村为省级资金扶持试点村，每个村安排上级财政扶持资金15万元。目前，10个村共融资162.1万元，入社农户399户，累计发放借款172.42万元，194户农民受益。10个试点村的农民收入增幅达到两位数。

科学运作使“草根银行”

焕发旺盛活力

村级互助资金是一个新事物，为让广大群众掌握互助资金的有关政策，该县从政策依据、项目实施、资金管理等各方面进行广泛宣传，使互助资金政策家喻户晓，调动了试点村农户参与的积极性。

一套科学完善的运行机制是保障“贫困村互助资金”不断发展壮大的基础和关键。该县采取“政府扶持、市场运作、民主管理、严格监管”的运作模式，成立了“互助社”理事会，制定了章程，建立健全了相关规章制度，以政府赠股，农民自愿入股为主要筹资方式，重点解决试点村贫困农户在增收中“无路”“无本”“无法”“无力”“无助”的难题，做到“贫困村互助资金”“民有、民用、民管、民借、民还、民受益，周期使用、滚动发展”。通过互助资金，农业产业链条得到延伸，农民增收相对有了保障。

确保资金高效安全运行，防范和降低资金使用风险是该县的一大亮点。一是专款专用。互助资金由乡（镇）财政所进行代管，资金专户存储，专账核算，专款专用，封闭运行；二是提取风险坏账准备金。第一年按全部借款本金的3%提取，从第二年起，按10%提取。三是实行联保。采取社内农户互相担保或国家工作人员、村定补干部担保，担保人要承担相应的法律责任；四是确定最高借款上限。最高借款额为1万元，最长借款周期为一年，如需再借，必须先还本金和一定的资金占用费，然后按审批程序申请再借。

“草根银行”推广之路

亟待完善

贫困村互助资金是解决贫困地区农户生产生活的一个创新举措，也是解决贫困农户“贷款难”的有效措施，对提高农民收入，提升农业产业水平，延长农业产业链条等方面起了积极推动作用，由于处在初点阶段，仍存在一些不足，“草根银行”推广之路亟待完善。

——扶持资金数量小，难以满足农户信贷需求。每个试点村上级扶持资金只有15万元，加上农户入股等方式凑资，村级互助资金总额也就在18万元左右。而一个扶贫“互助社”社员在60户以上，每户平均借款额只有3000余元，寻乌县是国家扶贫开发重点县，基础差、底子薄，果业种植面积较大，农户信贷需求量大，远远不能满足农户需求。

——试点村数量少，群众受惠面不广。寻乌县是一个典型的山区农业县，在全县173个村中，国家级贫困村40个，省级贫困村42个，已享受上级财政扶持的试点村只有10个，占贫困村总数的12.2%，群众受惠面不广。

——各种不确定因素多，抗风险能力需增强。农业投资回收期长，受市场、自然等因素影响大，是一个高风险产业，加上疾病、伤残等一些不确定因素影响，致使一些借款农户无法偿还或一时难以偿还借款，对互助资金的运行造成一定的影响。同时也有极个别借款户，信用意识淡薄，资金回收难度大。