像经营银行一样经营小贷公司

    5月22日，第一金融《观点》栏目刊发了我市金融从业者张一鸣发来的稿件《“信用贷款”不是小贷公司长久之计》，对小额贷款公司的风险控制能力进行探讨。这个话题引起了我市多家小额贷款公司负责人的关注，他们分别就文中提出的担忧与建议提出了自己的看法，同时也向我们介绍了自己的风控心得。

　　采取联合贷款形式

　　小贷公司的经营要把风险控制放在首位。我们每一笔贷款都要经过严格的审批，我们的信贷员拿着银行的介绍信与客户的委托书会一笔一笔地去银行查询，之后信贷员必须亲自前往调查企业经营活动，而后给出信用等级评分。选择优质的客户对于我们风险控制有一定保障。

　　同时，我们的贷款绝大多是采用第三方介入的担保模式，这也能帮助我们控制风险。

　　另外我们也采用联合贷款的形式，让多家企业抱团贷款，降低贷款风险。比如在我们这贷款的三家水龙头企业，虽然生产规模不大，但生产的产品质量不错，而且几家老板都一心扑在实业上，我们给他们三家企业以抱团的形式联合贷款。分开看他们都是信用贷款，但万一真有一家企业出问题，另外两家企业也会相应承担一定风险。所以小贷公司的风险是可控的。

　　日胜小贷公司总经理 陆榕

　　借鉴银行的分级做法

　　华峰小额贷款公司根据“小额、分散”的放贷原则累计向3300户客户发放贷款共计120亿元，暂未收回客户1500户，余额为15亿元，截至2012年3月底，公司不良贷款总额为955万元，不良贷款率为0.65 %，风险控制成果显著。　　我们公司自2009年以来便开始借鉴银行五级分类的做法，对贷款存量进行分类排队，一方面做好优质客户维护工作，另一方面可以及时发现、预警风险，并对风险大的客户予以坚决退出。同时，为了将风险控制经验制度化，公司制定并实施了《风险控制条例》，有效降低经营风险。

    华峰小贷公司董事长 翁奕峰

　　保持高比例自由资金

    从小贷公司的资产规模和负债比例上看，我市已经成立的28家小贷公司注册资本超过80亿元，平均每家小贷公司的注册资本达到3亿元左右，平均负债率不到30%，自有资金比例远远高过其他行业，风险抵御能力强，这是其他行业都不具备的先天优势。

　　恒隆小贷公司总经理 黄建勤