马光远：温州金融改革热的冷思考

    温州金融改革的蜜月期虽然尚未结束，但关于温州金融改革冷思考的声音已经不绝于耳。作为温州金融改革的标志性的产物，温州民间借贷服务中心的第一单业务被指造假，更是无异于给置身温州金融改革热潮中的人们一瓢冷水。

　　从去年温州跑路引发的关注，到去年国庆温家宝总理去温州调研，并对民间借贷给予了足够的肯定，温州金融改革的号角就此吹响。3月28日，国务院通过了关于温州金融改革综合试验区的总体方案之后，温州更是成为财经界最热门的话题。

　　全国的金融专家、金融监管部门以及财经媒体源源不断前往温州，为温州金融改革出谋划策，笔者也多次前往温州，亲身体会到金融改革在温州超乎想象的热度。金融改革的进展也很快，在一个多月的时间内，浙江就拿出了《温州市金融综合改革试验区实施方案》，并报国务院批准实施。

　　笔者曾经仔细研读各种途径披露的温州实施方案的内容。温州像解剖麻雀一样，对国务院确定的“十二条”改革试点任务进行逐项分解细化，排出了“一揽子”50多个试点重点工作项目，以及需要上级部门帮助支持的改革项目。

　　对于温州金融改革的主要目标，温州市委书记陈德荣概括为：2012年新增小额贷款公司30家，2013年总数达到100家，实现都市功能区和中心镇全覆盖；2012年银行金融机构市级分行基本设立小企业专营机构，完成农村合作金融机构股份制改造工作；2013年村镇银行等新型农村金融机构及分支机构，实现县（市、区）全覆盖。基于此，温州市将重点抓好包括建立一套领导体系，成立金融改革试验区，组建6个专项工作小组，组建若干重点项目推进办公室，具体负责项目的实施方案，通过实施一批重点项目，建设一批金融平台，引进培育一批高端人才，开办金融论坛和研讨会等，加快温州金融综合改革试验区的建设。

　　其实，这一套实施方案，与笔者对其的期待是有很大差距的。从改革的初衷来看，国务院为什么将金融综合改革试点的政策给温州？

　　一是温州的民间借贷活跃，通过试点，让民间借贷阳光化，没有比温州更合适的地方。温州金融改革的试点之一就是将民间借贷如何合法化作为核心主题之一；二是温州中小企业面临的融资困境，在民间资金充裕的温州，中小企业守着大河没水喝，如何破解中小企业融资难的课题？如何构建中小企业的融资体系，如何发展中小企业金融？这是改革交给温州的另一个命题；三是民间资金如何设立银行等金融机构，打破国有垄断银行业的基本格局。很显然，温州细化的那些方案、任务、指标等等，只是成立了一些行政机构和金融机构而已，这些机构为什么要成立，却似乎和主题偏离太远。

　　众所周知，对于温州金融改革，国务院只是出台了“十二条”内容不太翔实的内容，民间借贷如何阳光化？民间金融如何发起设立银行等金融机构？都没有具体的路线图。也就是说，国务院关于温州金融综合改革试验区这出大戏，只是给了原则性的指导方案，并没有给温州具体的“剧本”，具体怎么演？将难题和主动权都交给了温州。