金融支持小微企业案例
四个“1+2” 市农信社助解小微企业贷款之困

    本站讯 一家七拼八凑的家具小作坊，一处租借他人的小门面，一辆自驾送货上门的小皮卡，然而谁也没想到日后会和飘洋过海、打入“东盟”市场的“昭玺”家具品牌联系在一起。江西南康市昭玺家具有限公司董事长曾昭玺的答案是，农信社贷款助我一臂之力，帮我掘得了第一桶金，并携手相牵一路走来。

    近三年来，市农信社累计发放小微企业贷款８５．３亿元，平均增幅２０．７％，高于各项贷款增幅２．４个百分点，小微贷款份额高于全市同业３．６个百分点居首位，已成为小微企业金融服务的主力银行。曾昭玺从农村解板师傅到出口品牌公司老总的传奇故事就是市农信社支撑小微企业发展壮大的生动写照。

    信贷工厂1+2

    芳菲四月，春潮涌动。踏入赣南这块红色的创业热土，随处可以感触农信社进园区、跑市场与小微企业和谐共振的脉动。

    刚从“红都”瑞金市的沙洲坝工业园调研回来的市农信社党组书记、主任张耀平向我们介绍，自稳健货币政策以来，破解小微企业融资困难的呼声一浪高过一浪。如何消除小微企业服务的“玻璃门”、“弹簧门”现象，作为县域金融主力军的市农信社采取“四个１+２”的切入“处方”，着力从网点、产品、授信、流程等方面创新，积极向“实体经济”大伸援手，努力为小微企业打通一条融资生命线。

    据了解，在小微企业服务网点上，市农信社推出了信贷工厂１+２。“１”就是设立一个小微贷款专营机构，每县农信社拿出一个特殊网点挂“小微企业贷款中心”牌子，专营５００万以下小微贷款。“２”就是开办二个小微企业特色网点，一个是县农信社营业部主要负责５００万以上大额企业贷款，另外划出一个网点办理工业园小微贷款。目前，已受理小微客户贷款２１５７户，发放金额达到４．３亿元。

    在于都农信社特殊网点富山信用社，我们采访了丰华包装公司老总罗伟华，他拿着不到２天办妥的４５０万元贷款进账单赞不绝口：特殊网点服务高效快捷！据于都县农信社负责人介绍，富山信用社在“一社两制”的特殊机制运作下，现已发展成为全县中小企业“信贷工厂”的样板。目前，富山信用社建立了５２８户客户信息储备库、在全县挑选了８名素质一流的客户经理，县农信社给予高达５００万的信贷权，成为于都农信社服务小微企业的又一绿色通道。

    信贷产品1+2

    来自民间、白手起家的“草根”小微企业，从呱呱落地那天起就无像样可供抵押融资的资产，一道抵押“三八”线将小微企业挡在贷款大门之外，成为它们创业成长中最大的烦恼。为破解抵押这一老大难的瓶颈，市农信社推出了信贷产品“１+２”模式，“１”就是盯住第一还款来源，只要小微企业有技术、有市场、有效益，就是农信社的重点支持对象。“２”就是扩大信用、保证两类贷款投放，对缺乏抵质押物的小微企业，市农信社创新推出了信用共同体、联保、收费质押权、存货质押等特色信贷产品，千方百计满足小微企业的多元信贷产品需求。

    在下“赣定高速”南康市出口沿１０５国道进入南康市区，有一块资本集聚、创造财富的创业宝地，这就是南康龙岭工业园，这里有“中国家具城”和“江南有色冶炼基地”之称。据园区管委会负责人介绍，每天进出园区的车辆排成了长龙，生产旺季的高峰时需轮流单车道进出。

    在管委会负责人的陪同下，我们来到了南山锡业有限公司。公司老总黄学有一见到我们，就感激地说起了农信社的“救急贷款”。今年初，公司业务订单翻倍增长但资金周转出现了断档，凡能够抵押的土地、房产全都押给银行了，再要融资已一无所有，南康农信社调查后建议“南山锡业”与“昌泰矿业”等４家龙头公司组合成矿业信用共同体，以联保体授信迅速向其注入了１５０万贷款，公司重新走上快速发展之路。

    批量授信1+2
   
    广布县域经济市场的小门点、小作坊是市场竞争的活跃细胞，它们对贷款的需求“短、急、频、快”。如何确保小微企业贷款应急，市农信社采取了授信“１+２”模式，指导借力相关部门信息，提前建立数众多量客户的翔实资料库，为客户提前发放贷款“准入证”。

    与赣州中心城区一江之隔的赣县是赣州市的工业重镇之一。该县洋塘工业园、红金工业园、经济技术开发区、光彩大市场小微企业林立密布。针对小微信贷的潜在需求，赣县农信社与工业园区、市场管委会合作开展进园入市“一贷通”授信行动，通过一次翔实全面的建档，为３００余户中小企业、小门点建立了授信储备库。“这种‘一贷通 ’真方便，农信社一下给我们授信了８００万贷款额度，随用随贷，不用次次贷款调查。”赣县宇田化工有限公司老总如是说。
    
    据市农信社业务部门负责人介绍，这里的“１+２”就是工商部门加园区管委会、行业商会。与三个部门联合授信有三个优点，一是“快”，直接采集信息，节省信用社人工、人力。二是“真”。信息来源第三者，较为客观全面。三是“简”。免去了次次上门调查，节省客户时间。自全面开展“１+２”授信以来，全市农信社累计建立授信档案３６９２户，授信金额３９．８亿元。

    流水作业1+2

    在当下，常见不少客户抱着大堆批下的贷款资料，正满怀喜悦进行办贷的最后一道流程时卡壳受阻，致使贷款流水线掉链，这就是当前普惠金融中热议的“最后一公里”现象。为打通这“最后一公里”，市农信社实行流水作业１+２，“１”就是积极向人行争取新增信贷规模，并扎实腾规模、胀规模、调权限，打通一条小微企业信贷规模通道；“２”就是结合整治不规范经营和机关作风突出问题等活动，推行贷款各项流程环节限时服务，并大力推行“阳光信贷”工程，确保办贷作业一路绿灯。

    会昌县荔昌果业开发有限公司枇杷基地老总苏金魁，一位从福建辗转会昌创业的外地客商。他告诉我们，去年以来，枇杷基地资金吃紧，他没请吃一顿饭，没送一份礼，当地信用社主动为基地提供了１０００万元贷款授信和规模，办贷就如工厂流水线速办速结，由于资金及时到位，３０００多亩枇杷喜获丰收，预计今年收入达５００多万元。

    “借贷不用找、批贷不用送、办贷不用等，在农信社办贷舒心快捷！”这是广大中小客户对全市农信社贷款流水作业的普遍评价。（赣州金融网）